车主喊贵险企叫亏!如何破解新能源车保险“两难”?
来源/经济日报
作者 杨忠阳
“新能源汽车价格虽然降了,两难却被保险割了‘韭菜’。车主车保”最近,喊贵何破有多位新能源汽车车主反映,险企险自己在购买车险时遭遇保费大幅上涨,叫亏解新甚至被拒保。两难不过,车主车保面对“新能源车险越做越亏”,喊贵何破保险公司也叫苦不迭。险企险
新能源汽车投保之所以出现“车主喊贵、叫亏解新险企叫亏”的两难“两难”现象,原因并不复杂。车主车保一方面,喊贵何破相对于传统燃油车,险企险新能源汽车搭载了电池和大量传感器等智能设备,叫亏解新维修和保养的成本与难度高。如果使用了车身一体化压铸工艺,车身修复难度更大,必然会提升理赔难度。
另一方面,新能源汽车的保有率不高。截至2023年底,全国新能源汽车保有量达2041万辆,仅占汽车总量的6.07%。新能源汽车相关维修、定损等环节的成本,无法拥有像传统燃油车那样的规模化效益,保险公司不得不提高保费标准来尽量维持收益。
应该说,我国新能源汽车商业保险专属条款发布两年多来,保险机构积极推出新能源汽车专属保险产品,在保障新能源汽车车主权益、推动产业发展方面起到了积极作用。不过,也要看到,虽然专属条款突出了新能源汽车“三电”系统的构造特征,涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景,但在市场实际承保过程中,还是难以适应快速发展的各类技术路线的新能源汽车承保需求。
问题在于,当前新能源汽车车险定价机制,沿用的仍是传统车险定价方式。要看到,与传统燃油车保险标的不同,新能源汽车重塑了产业生态,车主差异与驾驶行为风险可以通过大数据实时获取。而保险行业的经营管理模式、风控模型及定价理赔都是基于传统业务形成的。如果保险机构对待这些风险的办法,仍然停留在原来简单的条款、价格、手续费、退款折扣上,就难以满足新能源汽车投保的个性化需求,“就像拿着旧地图,根本找不到新大陆”。因此,破解当前新能源汽车投保“两难”,还得在市场化改革的方向上寻求解题新思路。
首先,创新新能源汽车车险定价机制。新能源汽车天然拥有丰富的驾驶行为数据,而这些数据恰恰是保险公司实现精准定价的重要因素。因此,在保障用户隐私的前提下,需要相关部门出台政策,助力打通驾驶行为数据壁垒,为险企创新和完善风险评估模型、实现保费精准定价提供基础支撑。
在此基础上,放开车险自主定价系数。传统车险的价格是保险公司根据车型的定价、车主的年龄等信息计算得来,不能识别车主差异。而通过试点并推广UBI车险,根据车辆的使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为实现不同定价,有利于险企控制整体赔付率。显然,这也能从根本上解决当前家庭自用车和网约车的车险之争。
其次,鼓励车企跨界参与保险业务。相较于传统险企,车企掌握着丰富的车辆数据和驾驶数据,不论是对车辆风险,还是对驾驶员风险的评估,可以做到更高的准确性。再加上车企本身已建有资源丰富的售前售后服务体系,在现有的体系内增加一项销售保险和保险理赔的业务,并不会新增太多成本,同时自己做保险方便直达客户,跳过中介和维修厂等中间环节,可以提供更加便捷的维修理赔服务。因此,车企入局车险赛道,能丰富车险行业的产品形态,让新能源车险从车主“买的嫌贵、卖的喊赔”的怪圈中走出来。
此外,还要降低新能源汽车维保成本。比如,车企通过针对性的研发设计和技术创新,在车辆的可维修性和易保养性上,降低新能源车辆的维保成本,也有利于为合理控制保费腾出更多空间。
科学合理的保费机制既关系到存量车主的权益,也影响更多潜在消费者对于新能源汽车的接受程度。可以期待的是,随着新能源汽车市场规模扩大,新的保费计算模式建立,以及维保成本降低,新能源汽车保险“两难”现象有望得到破解。
(责任编辑:知识)
-
女子举报邻居种罂粟,评论区却在冷嘲热讽,这群人真的值得注意!
举报邻居种罂粟的女子可能怎么也没想到,自己一个充满正义感的举动,居然引来网友的冷嘲热讽。她到底做错了什么?俗话说远亲不如近邻,所以人们普遍把邻里关系看得很重要,但是即便如此,城市里的邻里关系,也通常不 ...[详细] -
新华社北京2月4日电记者叶昊鸣)记者4日从应急管理部获悉,应急管理部当日将针对湖南的低温雨雪冰冻灾害四级应急响应提升至三级,增派工作组赴湖南协助指导,同时对江西启动低温雨雪冰冻灾害四级应急响应。 ...[详细]
-
【新时代新征程新伟业——实干笃行】山东加快动能转换 塑造发展新优势 央视网消息(新闻联播):新的一年,山东持续推动新旧动能转换,在外贸、工业等领域加快培育内生动力,不断塑造发展新优势。 新年伊 ...[详细]
-
山西忻州保德县张旭峰50多年来—— 闯激流勇救人 传经验护安全点赞新时代) 本报记者 郑洋洋 “爷爷,再讲一个故事吧!”“我也要听!”在山西省忻州市保德县实验小学,宣讲一结束,全国道德模范张 ...[详细]
-
富裕了!全红婵家装修,银色大门阔气,两棵迎客松,二楼安装护栏
自打东京奥运会夺金至今,全红婵就很少有机会返回老家湛江迈合村。她的父母,包含大哥全进华,一直在背后默默使用着他。全红婵的故乡跟她的家庭生活都发生了改变。5月14日,全进华在社交媒体上分享了家里的新面貌 ...[详细] -
新华社北京1月10日电记者陈旭)北京天竺综合保税区2023年保税进出口值首次破千亿元,口岸进出口值破千亿美元。 10日,正在召开的北京市顺义区两会亮出天竺综保区发展“进度表”:作为全国首家空港型 ...[详细]
-
海南环岛旅游公路途经21处旅游度假区和261处滨海名胜古迹—— 椰风海韵两千里 串珠成链一路通经济新方位·重大工程一线) 车过山头,但见海岸线如弓,大桥好似弓弦,河流如箭奔涌向海。这是海南省万 ...[详细]
-
山西太原小店区破解无物业老旧小区管理难题—— 社区建立平台 人人参与管理办实事 解民忧·一线探落实) 本报记者 何 勇 马睿姗 核心阅读 没有物业公司,社区服务谁来做?提供服务的人和钱从哪 ...[详细]
-
庾澄庆伊能静哈利一家三口国外罕合体,父子地铁上搞怪感情真好!
庾澄庆和儿子恩利碰面,母亲伊能静也现身和他们一起国外见面。小孩恩利从毕业后,庾澄庆伊能静一起参加毕业典礼,一家人终于进行合影照片。实际上在此前,小哈利便已传来和母亲的近照,他盼望着母亲和父亲到来,一起 ...[详细] -
河北石家庄正定国际机场—— 全程协助,服务重点乘客2024春运一线) 本报记者 史自强 随着春运大幕开启,河北石家庄正定国际机场客流量不断上升。1月31日上午,2号航站楼大厅的值机柜台、安检 ...[详细]